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¿Qué pasó con las pruebas de estrés bancarias?

Desde el estallido de la última crisis financiera provocada por los activos basura que los bancos tenían en sus balances, los bancos centrales han tomado una serie de medidas para evitar que esto suceda. Uno de ellos es la realización periódica de Prueba de estrés. Las pruebas de resistencia muestran la probabilidad de que los activos bancarios se deterioren en situaciones económicas adversas.

Intentaremos explicar cómo funciona con más detalle. El primero es saber de banca. Los bancos piden prestado dinero (en los mercados interbancarios o del Banco Central Europeo) o recaudan dinero (de inversores o ahorradores) y luego lo invierten ellos mismos mediante préstamos a empresas o particulares. o invirtiendo en acciones y otros valores. Es decir, las operaciones del banco son financiadas por terceros (pasivos) o por el propio banco a través de sus recursos (capital). Cuando un cliente abre una cuenta de ahorros en su banco, espera poder contar con su dinero independientemente de los buenos o malos resultados que obtenga la empresa en sus operaciones financieras. De no ser así, la confianza en las empresas bancarias y con ella el sistema financiero colapsaría.

Como en cualquier negocio, los bancos tienen un saldo de activos (del que tienen o del que pueden recurrir), pasivos (obligaciones a las que responder) y capital (dinero que no necesitan los prestamistas o depositantes) que también utilizan para financiar al servicio del cliente. negocio del banco. En el gráfico podemos ver el saldo óptimo para la banca. Sin embargo, como vimos en la crisis reciente, los bancos deben considerar la posibilidad de que no se reembolse parte de sus pasivos, es decir, los créditos basura.

Y eso es exactamente lo que pretende hacer la prueba de resistencia para garantizar que un banco tenga capital suficiente para compensar un porcentaje de las pérdidas relacionadas con su negocio, préstamos e inversiones y, al mismo tiempo, poder cumplir con sus obligaciones pasivas. El Autoridad Bancaria Europeahace hincapié en los balances de los bancos para examinar el probable deterioro de su patrimonio en situaciones económicas adversas y evaluar si tienen suficiente patrimonio para seguir siendo solventes.

Pero si la mayoría pasó estas pruebas, ¿por qué van a volver?

Comencemos con la confiabilidad de estas pruebas. Se les ha criticado duramente por no medir los riesgos para la rentabilidad de la empresa en un entorno con tipos de interés negativos. A esto se suma la dificultad para que los bancos obtengan beneficios en este entorno de tipos de interés negativos, que afecta no solo a los bancos italianos, sino también a los bancos alemanes como Commerzbank, que han advertido que no podrán alcanzar sus objetivos de beneficio por ello. año.

Todo esto ha dado como resultado que ninguna de las administradoras de fondos hiciera proyecciones estratégicas recomendando al sector bancario. Hasta que no se revierta este entorno en el que se encuentra este sector, no hay mucha esperanza y no parece que lo sea en el corto plazo.

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